En la era digital en la que vivimos, la tecnología continúa transformando múltiples industrias, y el mercado asegurador no es una excepción. Una de las innovaciones más emocionantes que está revolucionando la industria es el uso de Gemelos Digitales o Digital Twins. Estas réplicas virtuales de objetos o sistemas físicos están cambiando la forma en que se llevan a cabo las inspecciones de riesgos y siniestros en el mercado asegurador. En este artículo, exploraremos cómo los Gemelos Digitales están transformando estas áreas, los beneficios que ofrecen para las compañías de seguros y nuestro caso de Estudio donde utilizamos esta Tecnología en 2020 para unos de los proyectos más importantes que hemos trabajado con nuestros amigos de Advanta Global en la explosión del puerto de Beirut.
Primero definamos un gemelo digital: un Gemelo Digital es una representación virtual y en tiempo real de un objeto, proceso o sistema físico. Combina datos del mundo real con modelos digitales y algoritmos avanzados para simular y predecir el comportamiento de un objeto físico en un entorno virtual. Esto permite a las compañías de seguros tener una visión completa y precisa de los activos que están asegurando, lo que resulta en una mejor evaluación de riesgos y una gestión de siniestros más efectiva.
¿Qué logramos con esta tecnología?, Transformar las inspecciones de riesgos y siniestros. Las inspecciones a veces implican varias visitas físicas a los activos asegurados. Sin embargo, este enfoque es costoso, lento y a menudo insuficiente para obtener una imagen completa del riesgo. Con los Gemelos Digitales se puede crear una réplica virtual de los activos, lo que les permite a las compañías de seguros, reaseguradores, asegurados, peritos, corredores y ajustadores llevar a cabo inspecciones remotas y más detalladas. Utilizando datos en tiempo real y modelos predictivos, los aseguradores y corredores pueden evaluar de manera precisa los riesgos asociados con los activos y ajustar las pólizas de seguros de acuerdo a los datos recopilados. Los reaseguradores pueden conocer mejor desde cualquier parte del mundo los activos que tienen en sus carteras, creando una base de datos basada en espacios virtuales tridimensionales re visitables y creando la posibilidad de comparación y detección de cambios en los riesgos si se realizan modelos de manera periódica. Los ajustadores y peritos pueden realizar evaluaciones, informes y estimaciones muchos más certeras y de manera mucho más eficiente.
Mejorar la gestión de siniestros: En caso de siniestros, los Gemelos Digitales desempeñan un papel crucial en la gestión eficiente de las reclamaciones. Con una réplica virtual de los activos asegurados, las compañías de seguros pueden simular diferentes escenarios de siniestros y evaluar rápidamente los posibles daños y pérdidas. Esto permite a los ajustadores de seguros tomar decisiones informadas y agilizar el proceso de reclamación. Además, los Gemelos Digitales también pueden ayudar en la detección temprana de posibles riesgos y prevenir siniestros al realizar un monitoreo continuo de los activos asegurados.
Impulso a la personalización y la experiencia del cliente: Los Gemelos Digitales también ofrecen la oportunidad de brindar un servicio más personalizado y una experiencia mejorada para los clientes. Al tener información detallada sobre los activos asegurados, las compañías de seguros pueden adaptar las pólizas a las necesidades específicas de cada cliente. Además, los Gemelos Digitales permiten una comunicación más fluida y transparente entre los aseguradores, reaseguradores y los asegurados y corredores, lo que genera confianza y satisfacción en la relación cliente-compañía.
En 2020 Advanta Global fue designado para la atención y ajuste de las reclamaciones más importantes a consecuencia de la explosión del puerto de Beirut del 4 de agosto. En esta oportunidad pude participar en varias asignaciones junto a John Donald y otros grandes colegas; en dicha oportunidad aprovechamos el máximo los beneficios del uso de los modelos digitales para la atención de los siniestros, logrando de manera efectiva hacer levantamiento de hoteles y riesgos completos, digitalizando y creado los gemelos y luego compartiendo estos modelos con los departamentos de quantity surveyor de Advanta Global y Senacon para ser trabajados de manera virtual y remota, mientras los demás ajustadores continuamos la labor de inspección y relevos. Resultado excepcional de un engranaje de trabajo continuo y preciso. Finalmente, pudimos compartir con los reaseguradores los gemelos digitales lo cual logró un mayor entendimiento de las pérdidas y una mejor toma de decisiones conjunto a nuestro equipo de ajustadores.
En conclusión, los Gemelos Digitales van a revolucionar las inspecciones de riesgos y siniestros en el mercado asegurador al proporcionar una visión completa y precisa de los activos asegurados. Con estas réplicas virtuales, las compañías de seguros pueden evaluar riesgos de manera más efectiva, mejorar la gestión de siniestros, optimizar la toma de decisiones y ofrecer una experiencia personalizada a los clientes. A medida que la tecnología continúa avanzando, es probable que los Gemelos Digitales desempeñen un papel aún más importante en la industria aseguradora, impulsando la eficiencia, reduciendo costos y mejorando la satisfacción de los asegurados.
